En opsparingsplan i Excel er et regneark, der beregner, hvor meget du skal lægge til side hver måned for at nå et konkret opsparingsmål inden en bestemt dato.
Regnearket tager udgangspunkt i tre grundoplysninger – målbeløbet, den opsparing du allerede har, og hvor lang tid du har til at nå målet – og omsætter dem til et fast månedligt sparebeløb. Mange opsparingsplaner udbygges desuden med en fremskrivning, så du kan se, hvordan saldoen udvikler sig måned for måned frem mod målet.
Skal du for eksempel spare op til en udbetaling på en bolig eller en større rejse, kan det være svært at vurdere, om de beløb du lægger til side hver måned, reelt bringer dig i mål til tiden. Ved at sætte målet, den nuværende opsparing og tidshorisonten ind i et regneark får du i stedet et konkret tal at gå efter, i stedet for at spare op lidt tilfældigt fra lønning til lønning.
Hvilke oplysninger skal opsparingsplanen indeholde?
En simpel opsparingsplan bygger typisk på et lille sæt celler, som resten af regnearket regner videre på:
- Målbeløb – det samlede beløb du ønsker at have sparet op
- Nuværende opsparing – hvor meget du allerede har lagt til side
- Slutdato eller antal måneder – hvor lang tid der er til målet skal være nået
- Månedligt opsparingsbeløb – det beløb regnearket beregner, at du skal indbetale hver måned
- Eventuel rente – hvis opsparingen står på en konto eller depot, der forrentes
Sæt disse oplysninger i deres egne celler for sig selv, så resten af arkets formler kan henvise til dem, i stedet for at tallene skrives direkte ind i hver formel.
Sådan beregner du det månedlige sparebeløb
Den grundlæggende beregning er forskellen mellem målbeløbet og den nuværende opsparing, delt med antallet af måneder, der er til rådighed.
Hvis målbeløbet står i celle B2, den nuværende opsparing i B3 og antal måneder i B4, kan formlen for det månedlige sparebeløb skrives som:
=(B2-B3)/B4
Vil du i stedet angive en slutdato, kan Excel beregne antallet af måneder automatisk med funktionen DATEDIF, for eksempel =DATEDIF(I DAG();B5;”m”), hvor B5 er slutdatoen. På den måde opdateres det resterende antal måneder løbende, hver gang du åbner arket.
Automatisk fremskrivning måned for måned
Ud over det samlede månedlige sparebeløb kan opsparingsplanen udbygges med en linje for hver måned, hvor saldoen fremskrives automatisk. Princippet er, at hver ny måneds saldo tager udgangspunkt i den foregående måneds saldo plus det faste sparebeløb – og eventuelt en rentetilskrivning. En typisk formel i en sådan række kan se ud som =forrige_celle+månedligt_beløb, hvorefter formlen trækkes ned gennem resten af rækkerne, så alle måneder opdateres automatisk.
Indgår der rente i opsparingen, kan du i stedet bruge Excels indbyggede funktion FREMTIDIG.VÆRDI (på engelsk FV), som beregner den fremtidige værdi af en opsparing ud fra rente, antal perioder og et fast indbetalingsbeløb. Det giver et mere realistisk billede, hvis pengene står et sted, hvor de forrentes over tid.
Visualisér din fremgang med et diagram
Når saldoen er fremskrevet måned for måned, kan det være lettere at følge udviklingen som en graf frem for som en lang kolonne med tal.
Har du ikke prøvet det før, kan du se, hvordan du laver et diagram eller graf i Excel, og bruge den fremskrevne saldo-kolonne som datakilde. Så kan du med det samme se, om kurven peger mod målet i tide, eller om det månedlige sparebeløb bør justeres.
Kombinér opsparingsplanen med dit budget
En opsparingsplan giver mest værdi, når den ses i sammenhæng med resten af din økonomi.
Hvis du endnu ikke har et samlet overblik over indtægter og udgifter, kan du kigge på, hvordan du laver et budget eller regnskab i Google Sheets, og lade det månedlige sparebeløb fra opsparingsplanen indgå som en fast post i budgettet.
På den måde bliver opsparingen en del af den løbende økonomi, i stedet for et separat regnestykke, der let bliver glemt.
Beskyt dine økonomiske oplysninger
En opsparingsplan indeholder ofte personlige beløb, som du ikke nødvendigvis vil dele med andre, hvis filen ligger på en delt computer eller sendes videre.
Hvis det er relevant for dig, kan du se, hvordan du beskytter dit Excel-ark med adgangskode, så kun du selv kan åbne eller ændre i tallene.
Hold planen opdateret
En opsparingsplan er ikke et statisk dokument. Indbetaler du mere eller mindre end planlagt en given måned, bør den faktiske saldo opdateres i arket, så det resterende sparebeløb for de kommende måneder genberegnes ud fra den nye situation.
Mange vælger at have en kolonne med det planlagte beløb og en kolonne med det faktiske beløb, så de to tal kan holdes op mod hinanden løbende.